ふるさと納税、名前は知ってるけど何となく難しそうでまだ始めていない、という方はいませんか。
- ふるさと納税の仕組みがよくわからない
- 本当にお得なのか半信半疑
- 手続きが面倒そうで踏み出せていない
早速結論からお伝えすると、ふるさと納税は2,000円の自己負担で返礼品がもらえる、倹約家にとっては絶対にやるべき制度です。
僕自身、仕組みが正直よくわからないまま何年もやらずにいました。
始めてみると、手続きは拍子抜けするほど簡単でした。
ぴのやんでも「2,000円で返礼品もらえる」ってホンマなん？
なんか裏がありそうやけど。
けーやん裏はないで。どういう仕組みかをちゃんと説明するから、
まず読んでみて。
この記事では、ふるさと納税の仕組みから始め方・返礼品の選び方まで、実際に使っている倹約家の視点で正直に書いています。
ふるさと納税とは何か。ドケチでも「実感がわかない」と感じた話
- 好きな自治体に「寄付」をする制度
- 2,000円を超えた分が翌年の税金から引かれる
- 寄付のお礼として自治体から返礼品がもらえる
ふるさと納税は「先に寄付、後で税金が減る」という仕組み
ふるさと納税とは、好きな自治体に寄付をすることで返礼品をもらいながら、翌年の税金が減る制度です。
なぜなら、寄付した金額から2,000円を引いた分が、所得税の還付と住民税の減額という形で戻ってくるからです。
たとえば控除上限が3万円の人が3万円寄付した場合、2,000円だけ負担して、残り28,000円分が翌年の税金から引かれます。
つまり、2,000円の自己負担で3万円分の返礼品を受け取れる計算になります。
ぴのやん税金が減るってことは、払う税金が少なくなるってこと？
けーやんそうやで。所得税は一部が還付されて、住民税は翌年の額が安くなるねん。手元のお金が増えるわけじゃないから実感がわかりにくいんよ。
正直に言うと、払ってるのに得してる感じがしませんでした
ふるさと納税を始めて気づいたことは、お金を払ってる感覚しかなく、得してる実感がわかないということです。
なぜなら、お金を払うのは今（寄付時）で、税金が減るのは翌年だからです。
しかも「税金が減る」というのは手元にお金が増えるわけではなく、来年払う住民税が静かに安くなっているだけです。
つまり、得している事実はあるのに、感覚として気づきにくい制度なのです。
ぴのやんそれ、めっちゃわかる。
なんか払い損みたいな気になるわ。
けーやんその感覚は正常やで。でも計算したら確実に得してるから、
信じてやり続けることが大事やねん。
ふるさと納税のメリット・デメリットを正直に言います
- 【メリット】2,000円で返礼品がもらえる実質割引
- 【メリット】普段買わないものを試せる
- 【デメリット】控除上限を超えると逆に損する
- 【デメリット】翌年の税金が減るまで実感がわかない
メリットは「2,000円で返礼品がもらえる」ことです
ふるさと納税の最大のメリットは、2,000円の自己負担で返礼品を受け取れることです。
なぜなら、控除上限内で寄付した金額はほぼ全額が税金から引かれるため、返礼品の分だけ実質的に得をする仕組みになっているからです。
我が家では毎年お米や冷凍シーフードを返礼品として受け取っています。
食費の一部をふるさと納税でまかなえるため、普段の食費が浮く感覚があります。
ぴのやん食費が浮くんやったら、毎年やる価値ありそうやな。
けーやんそうやで。特にお米みたいに消費量が多いものを選ぶと、
食費削減に直結するで。
デメリットは「控除上限を超えると損する」ことです
ふるさと納税には上限があり、それを超えて寄付すると税金が減らず、ただ返礼品を買っただけになります。
なぜなら、控除できる金額は年収や家族構成によって決まっており、上限を超えた分は税金から引かれないからです。
上限以内に収めることさえ守れば、デメリットはほぼありません。
上限の調べ方は次のH2で説明します。
ぴのやん上限さえ守ったらOKってことか。それなら安心やわ。
けーやんそうやで。上限はシミュレータで3分で分かるから、
まずそこから始めたらええよ。
自分の控除上限の調べ方（シミュレータで3分）
- 楽天ふるさと納税のシミュレータで年収・家族構成を入力するだけ
- 3分あれば目安の上限額が分かる
- ワンストップ特例を使えば確定申告も不要
楽天ふるさと納税のシミュレータで3分で分かります
控除上限は、自分で計算する必要はありません。楽天ふるさと納税のサイト内にあるシミュレータを使えば、年収と家族構成を入力するだけで目安の上限額が表示されます。
なぜなら、控除上限は収入・配偶者の有無・扶養家族の数などで変わるため、計算が複雑に見えるからです。
ただし、シミュレータの結果はあくまでも目安です。
正確な上限は確定申告や住民税の通知で確認できますが、シミュレータの数字の範囲内で寄付する分には問題ありません。
僕自身、毎年シミュレータの数字に従って寄付しているだけで、特に困ったことはありません。
ぴのやん計算しなくていいなら、ハードル一気に下がるな。
けーやんそうやねん。シミュレータに入力して出た数字の範囲で選べばええだけやで。
＞＞楽天ふるさと納税かんたんシミュレーター（※ログインが必要です。）
ワンストップ特例を使えば確定申告が不要です
ふるさと納税は確定申告が必要と思っている方が多いですが、ワンストップ特例制度を使えば申告不要です。
なぜなら、ワンストップ特例は寄付した自治体から届く申請書を返送するだけで、翌年の住民税から全額控除される仕組みだからです。
ただし、条件が2つあります。
- 1つは、1年間の寄付先が5自治体以内であること
- もう1つは、もともと確定申告をしていない給与所得者であること
この条件に当てはまる方がほとんどだと思うので、ほぼ全員がワンストップ特例で対応できます。
ぴのやん確定申告いらんのか。それは助かるわ。
けーやん申請書が届いたら記入して返送するだけやで。難しいことは何もないよ。
楽天ふるさと納税をおすすめする理由
- 楽天カードで支払うとポイントが還元される
- 楽天市場と同じ操作感で選びやすい
- 楽天経済圏をすでに使っている人はさらにお得
楽天カードで支払うとポイントが還元されます
楽天ふるさと納税の大きな強みは、楽天カードで支払うことでポイントが還元される点です。
なぜなら、楽天市場の購入と同様に楽天ポイントが付くため、2,000円の自己負担がさらに実質的に下がるからです。
ふるさと納税の寄付金額に対してポイントが付くので、寄付金額が上がるほどポイントの恩恵も大きくなります。
つまり、楽天カードを持っていない場合は、ふるさと納税を始める前に楽天カードを作っておくことをおすすめします。
ぴのやんふるさと納税でもポイントがもらえるんやったら、
楽天カードは持っておいた方がええな。
けーやん年会費無料で作れるから、ふるさと納税を始める前に作っておくのが正解やで。
楽天市場と同じ操作感で使いやすいです
楽天ふるさと納税は、楽天市場でショッピングをする感覚で返礼品を選べます。
なぜなら、楽天IDさえあればすでにログイン済みの状態で使えて、住所や支払い情報の入力が不要だからです。
返礼品を選んで「申し込む」を押すだけで、手続きはほぼ完了します。
他のふるさと納税サービスに比べて操作に迷いにくいのも、続けやすい理由の一つです。
ぴのやん楽天市場と同じ感覚なら、
新しいサービスの使い方を覚える必要もないな。
けーやんそうやねん。楽天IDがあればすぐ使えるから、始めるハードルが低いんよ。
楽天ふるさと納税を最大限お得にするなら、楽天カードが必須です。
楽天経済圏をまだ始めていない方は、こちらの記事も参考にしてください。
楽天ふるさと納税の始め方（ステップ順）
- STEP1：楽天アカウントを用意する
- STEP2：シミュレータで控除上限を確認する
- STEP3：返礼品を選んで申し込む
- STEP4：ワンストップ特例の申請書を返送する
STEP1：楽天アカウントを用意します
楽天ふるさと納税を始めるには、楽天アカウントが必要です。
なぜなら、楽天ふるさと納税は楽天市場と同じシステムで動いており、楽天アカウントでログインすることで住所や支払い情報が自動で引き継がれるからです。
すでに楽天市場を使っている方は、このSTEPはスキップできます。
楽天アカウントを持っていない方は、楽天カードを作る際に同時に発行できます。
ぴのやん楽天カードを作ったら楽天アカウントも一緒にできるんや。
けーやんそうやで。楽天カードを作ることで楽天経済圏の
入り口が一気に広がるねん。
STEP2：シミュレータで控除上限を確認します
次に、楽天ふるさと納税のシミュレータで、今年の控除上限額を確認します。
なぜなら、上限を超えて寄付してしまうと税金から引かれず、ただの出費になってしまうからです。
入力するのは年収・家族構成（配偶者の有無・扶養家族の人数）の2項目だけです。
表示された上限額の範囲内で返礼品を選べば、安全にふるさと納税を活用できます。
ぴのやん2項目だけでええんや。
それなら本当に3分で終わりそうやね。
けーやんそうやで。細かい計算は全部シミュレータがやってくれるから、難しいことは何もないよ。
STEP3：返礼品を選んで申し込みます
控除上限が分かったら、楽天ふるさと納税のサイトで返礼品を選んで申し込みます。
なぜなら、申し込み手順は楽天市場でのショッピングとほぼ同じで、カートに入れて決済するだけだからです。
支払い方法は楽天カードを選ぶと、ポイント還元が受けられます。
返礼品の選び方については、後のH2でくわしく書いています。
ぴのやん楽天市場と同じ操作なら、迷わずに申し込めそうやね。
けーやんそうやで。慣れてしまえば毎年5分くらいで終わるよ。
STEP4：ワンストップ特例の申請書を返送します
寄付が完了すると、後日各自治体からワンストップ特例の申請書が郵送されてきます。
なぜなら、申請書を返送しないと税金控除が適用されず、せっかくの寄付が無駄になってしまうからです。
必要事項を記入してマイナンバーのコピーを同封し、返送期限（翌年1月10日必着）までに返送します。
これを忘れると控除が受けられないので、届いたらすぐに対応することをおすすめします。
ぴのやん申請書の返送期限忘れそう。
けーやんそこだけは注意やで。
届いたらその日のうちに記入して封筒に入れておくのがおすすめやわ。
楽天カードを使ってふるさと納税をすることで、ポイント還元も受け取れます。
返礼品の選び方。お米が一番コスパよかった話
- 日常的に消費するものを選ぶと食費の節約になる
- お米は毎年リピートしている最強の返礼品
- 生ものはキャンセルリスクがあることを知っておく
日常的に消費するものを選ぶと食費の節約になります
返礼品を選ぶコツは、普段の生活で必ず使うものを選ぶことです。
なぜなら、どうせ2,000円を負担するなら、食費や日用品費として出ていくはずだったお金を返礼品で置き換えた方が、節約効果が大きいからです。
逆に、普段買わないような特別なものを選ぶと、食費の削減には繋がりません。
倹約家の視点で選ぶなら、食品・米・調味料・日用品など、必ず消費するものが正解です。
ぴのやん特別なもの頼んで「おいしかった〜」で終わるより、
食費の節約につながる方がいいかも。
けーやんそうやねん。返礼品は「お楽しみ」もええけど、
「食費代替」として考えた方が、ドケチ的にはアリやで。
お米は毎年リピートしている最強の返礼品です
我が家でふるさと納税の返礼品として一番コスパが良かったのは、お米です。
なぜなら、お米は毎月必ず消費するため、返礼品としてストックしておくだけで買い物に行く手間と費用が両方省けるからです。
産地直送の新米が届くので、品質も十分満足できます。
2,000円の自己負担でお米の出費をかなり抑えられていると実感しています。
ぴのやんお米が家に届くのはありがたいね〜。
買いに行ったら重いし。
けーやん新米が届いた時の満足感は結構あるで。
しかも買い物に行く手間もなくなるから、時間の節約にもなるねん。
生ものにはキャンセルリスクがあることを知っておきましょう
魚介類など生ものの返礼品は、収穫状況によってキャンセルになることがあります。
なぜなら、生ものは天候や海の状態によって収穫量が大きく変わるため、申し込み後でも提供できなくなるケースがあるからです。
実際に我が家でも、牡蠣を申し込んだ年に収穫不良でキャンセルになった経験があります。
キャンセルの場合は寄付金が返還されるため金銭的な損はありませんが、楽しみにしていた分がっかりするのは正直なところです。
ぴのやんキャンセルになることもあるのね。
覚えておく〜。
けーやん生ものは当たり外れがあるねん。ドケチ的には、
お米みたいな安定して届くものの方がおすすめやで。
まとめ：2,000円の自己負担で食費を浮かせる節約術
- ふるさと納税は2,000円で返礼品をもらいながら税金が減る制度
- 控除上限はシミュレータで3分で分かる
- 楽天ふるさと納税×楽天カードでポイント還元も受け取れる
- 返礼品はお米など日常消費するものが一番コスパがいい
ふるさと納税は「払ってるのに得してる感じがしない」という実感のわかりにくさがありますが、計算上は確実にお得な制度です。
倹約家として言えることは、やらない年があるほど損だということです。
シミュレータで上限を確認して、楽天ふるさと納税で返礼品を選ぶ。
これだけで毎年2,000円の自己負担を食費節約に変えられます。
ぴのやんなんか難しそうって思ってたけど、やってみたら意外と簡単そう。
けーやんそうやで。最初の一回だけ慣れたら、あとは毎年5分で終わるようになるで。まずやってみることが大事やねん。
楽天ふるさと納税を始めるなら、まず楽天カードを作っておきましょう。
楽天銀行と連携してマネーブリッジを設定すると、普通預金の金利もアップします。
固定費を楽天カード払いにまとめる方法はこちらの記事でまとめています。
